用保险合同怎么贷款吗

　　用保险合同怎么贷款吗？利用保险合同贷款，要求合同有现金价值，如终身寿险、年金险等。贷款时先准备材料，可线下或线上申请，经审核后签协议获贷。额度不超现金价值80%，期限不超6个月，按时还款才不影响合同效力。接下来新西兰资讯网小编将为您介绍相关内容。

　　 一、用保险合同怎么贷款吗

　　 利用保险合同贷款，通常需满足一定条件，一般要求保险合同具有现金价值，像终身寿险、年金险等长期险种大多具备。

　　 贷款流程如下：

　　 1. 准备材料。贷款人需准备本人有效身份证件、保险合同原件等，具体以保险公司要求为准。

　　 2. 提出申请。贷款人可前往保险公司营业网点，在柜面提交贷款申请；也能通过保险公司的官方网站、手机客户端等线上渠道申请。

　　 3. 审核。保险公司对贷款人的资格、保险合同的现金价值等进行审核。

　　 4. 签订贷款协议。审核通过后，与保险公司签订贷款协议，明确贷款金额、利率、期限等条款。

　　 5. 获得贷款。保险公司按约定将贷款发放至贷款人指定账户。

　　 贷款额度通常为保险合同现金价值的一定比例，一般不超过 80%。贷款期限较短，一般不超过 6 个月。贷款期间，保险合同的效力通常不受影响，但需按时还款，否则可能影响保险合同效力。

　　 二、保险合同中谁是要约人

　　 保险合同中的要约人通常是投保人。在保险业务中，要约是订立合同的重要环节，是一方当事人向另一方当事人提出订立合同的意思表示。

　　 一般情况下，投保人有保险需求，会主动向保险公司提出投保申请。投保人填写投保单，明确表达自己希望与保险公司订立保险合同的意愿，以及对保险标的、保险金额、保险期限等合同主要内容的要求。此时，投保人的投保申请行为就构成了要约。

　　 保险公司在收到投保人的要约后，经过审核，如果同意按照投保人提出的条件订立合同，就会作出承诺。承诺生效时，保险合同成立。

　　 不过，在某些特殊情况下，保险公司也可能成为要约人。例如，保险公司推出一些主动营销的保险产品，向特定或不特定的人群发出订立保险合同的意思表示，此时保险公司就处于要约人的地位。但这种情况相对较少，保险合同订立过程中，多数情形下要约人是投保人。

　　 三、保险合同的实质是什么

　　 保险合同的实质是一种民事法律关系的协议，它在保险活动中具有核心地位。

　　 从法律角度看，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。这意味着双方在合同中明确各自的权利和义务，投保人有按照约定支付保险费的义务，同时享有在保险事故发生时获得赔偿或给付保险金的权利；保险人则有在收取保险费后，按照合同约定承担赔偿或给付保险金责任的义务。

　　 从经济层面讲，保险合同是一种风险转移和分散的机制。投保人通过支付保险费，将自身面临的特定风险转移给保险人。保险人通过汇集众多投保人的保险费，建立保险基金，对少数发生保险事故的被保险人进行赔偿或给付，从而实现风险在众多投保人之间的分散。

　　 此外，保险合同还具有射幸性，即合同的结果具有不确定性。投保人支付保险费后，可能在保险期间内不会发生保险事故，无法获得赔偿；也可能因发生保险事故而获得远远超过保险费的赔偿。

　　 总之，保险合同实质是规范保险双方权利义务、实现风险转移与分散的重要法律文件。

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