保险合同是附和合同吗

　　保险合同是附和合同吗？保险合同属附和合同，订立时通常由保险公司拟定条款，投保人难实质性修改协商，只能选择接受或不签。这源于保险业务专业复杂，不过法律对保险公司条款制定和说明义务有严格规定。接下来新西兰资讯网小编将为您介绍相关内容。

　　 一、保险合同是附和合同吗

　　 保险合同属于附和合同。附和合同是一方当事人提出合同的主要内容，另一方只能作出取或舍的决定，一般没有商议变更的余地。

　　 在保险合同订立过程中，通常由保险公司事先拟定好保险条款，包括保险责任、免责范围、理赔条件等核心内容。投保人往往只能选择接受该条款从而订立合同，或者不接受而不签订合同，难以对合同条款进行实质性的修改和协商。

　　 这种特征主要源于保险业务的专业性和复杂性。保险公司作为专业机构，拥有专业知识和经验，能够根据不同的风险情况和经营策略制定合理的保险条款。而投保人由于缺乏相关专业知识，很难与保险公司在条款上进行平等的讨价还价。

　　 不过，为了保护投保人的合法权益，法律对保险公司的条款制定和说明义务有严格规定。例如，保险公司需要对免除其责任的条款进行明确说明，否则该条款不产生效力。所以，保险合同在性质上符合附和合同的特征。

　　 二、保险合同退回怎么处理

　　 保险合同退回一般指退保，处理方式分犹豫期退保和正常退保两种情况。

　　 犹豫期退保是在合同约定的犹豫期内申请。通常保险公司会扣除工本费后，退还全部保费。投保人需向保险公司提出书面申请，说明退保意愿，并提交保险合同、身份证明等相关材料。保险公司审核通过后，会在规定时间内将保费退还至指定账户。

　　 正常退保则是过了犹豫期后的退保。此时保险公司会按照合同约定的现金价值退还保费，现金价值往往低于所交保费。投保人要先仔细查看保险合同中关于退保的具体规定和现金价值表，了解可退还的金额。之后向保险公司提交退保申请，同样要提供保险合同、身份证等材料。保险公司收到申请后，会进行审核和核算，完成退保流程并退还相应现金价值。

　　 若在退保过程中与保险公司产生争议，可先尝试协商解决；协商不成，可向保险监管部门投诉或通过法律途径维护自身合法权益。

　　 三、如何终止保险合同关系

　　 终止保险合同关系有多种方式，具体如下：

　　 1. 自然终止：保险合同期满，保险人承担的保险责任即告终止。这是保险合同终止的最普遍、最基本的原因。比如一年期的车险，到期后合同自然结束。

　　 2. 履约终止：保险人履行了赔偿或给付保险金的责任后，保险合同即行终止。例如，在重大疾病保险中，保险公司按合同约定给付了重疾保险金，合同随之终止。

　　 3. 解约终止：

　　 投保人解除：在保险合同有效期内，投保人可以单方面解除合同。不过，在某些长期寿险中，提前解约可能会有一定损失，如只能获得保单的现金价值。

　　 保险人解除：当投保人、被保险人未履行合同义务，如故意隐瞒重要事实、不按时缴纳保费等，保险人有权解除合同。

　　 4. 标的灭失或被保险人死亡：如果保险标的因保险事故以外的原因全部灭失，或被保险人死亡，保险合同也会终止。例如，房屋保险中，房屋因非保险事故被拆除，合同终止。

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